You want a clear, up-to-date comparison that helps you choose fast. This guide puts top choices in one place so you can start this month with confidence.

We highlight real names you can trust: Goodbudget for beginners, SoFi Relay for savings goals, Rocket Money for subscription control, Empower for investing visibility, and GnuCash for small business bookkeeping.

We also summarize how reviewers and analysts weigh features, cost, and security. Forbes Advisor and Ramsey Solutions used scorecards to rate usability, mobile ratings, and pricing. That helps you see which app fits your goals.

Expect clear notes on setup time, account links, and what a free version actually includes. You’ll find quick cues on platform availability, app store ratings, and learning curve so you can match tools to your style.

Key Takeaways

• Find apps matched to use cases like subscriptions, saving, investing, or small business.
• Look beyond labels to actual features, cost, and security before you upgrade.
• Try two free versions and run one full month to test fit.
• Check app store ratings and platform availability for reliability.
• Prioritize tools that match your setup time and data flow preferences.

Why you’re here: find the right free budgeting app for your money goals

You landed here to match your money priorities with an app that fits your daily habits. Start by naming your top goals: build savings, cut expenses, pay down debt, or track small business cash flow.

Decide how you want to handle transactions. Manual entry helps accountability. Automated sync gives speed and real-time views of accounts.

Remember that free plans often limit useful features. Forbes Advisor notes paid tiers can add unlimited accounts, desktop versions, and stronger security like MFA and biometrics.

"Match tools to goals—debt payoff, saving, net worth, or business needs—and the right workflow will follow."

• Pick shared-budget support if you work with a partner.
• Confirm category flexibility and month-to-month carryover rules for complex income streams.
• Favor apps with goal tracking and spending nudges if you want faster savings.

Try two apps for one month and compare transactions, reports, and comfort with data aggregation before you commit.

Our comparison methodology and what “free” really includes

Our ranking starts with practical use: how easily you’ll keep a tool in regular rotation.

We weighted what matters most. Forbes’ approach guided us: 50% on features and usability, 20% on mobile ratings, 15% on cost, 10% on encryption and 5% for website version support.

We read user reviews and checked app store sentiment, but we did not rely on stars alone. We also tested how many accounts you can link and whether the core reports are helpful for monthly planning.

How we judged trials and ongoing access

Some products offer a free version with lasting access; others are trials that end (for example, EveryDollar, YNAB, and Monarch trials). We call out when a version disables categories, limits accounts, or hides reports so you know what to expect.

• Features and usability matter most for daily use.
• We factor cost to avoid tools that force early upgrades.
• Security signals—encryption, MFA, and data link quality—inform trust.
• We note web dashboards for fuller reports and easier planning.

"Free forever means ongoing access to a usable core; free trial means payment after a set period."

Best free budgeting apps compared

Use this quick snapshot to match each tool to the specific money task you care about.

Quick snapshot: strengths by use case

Goodbudget fits beginners who prefer manual envelope-style entry and shared category planning without linking a bank.

SoFi Relay helps accelerate saving by aggregating accounts and showing categorized spending charts with nudges.

Rocket Money highlights subscriptions and upcoming bills, and it flags recurring transactions for review.

Empower gives investing-minded users a broad dashboard that syncs checking, cards, IRAs, 401(k)s, and loans.

GnuCash serves small business users with local double-entry accounting, invoicing, and multi-currency support.

At-a-glance features that matter

• Bank sync vs. manual entry: decide if automatic links reduce work or create cleanup for categories.
• Accounts & categories: check how many accounts are supported and whether categories are customizable.
• Reports & credit tools: look for monthly summaries, net worth views, and any built-in credit monitoring.
• Transactions visibility: confirm that reports consolidate data into clear monthly views for planning.

"Match automation to your tolerance for cleanup so the app supports steady progress."

Best for beginners: Goodbudget vs. Spendee vs. Honeydue

If you’re new to tracking expenses, pick an approach that limits setup and keeps categories clear. These three choices each help you learn a budget workflow without overwhelming features.

Goodbudget: envelope budgeting with shared budgets and manual transactions

Goodbudget uses the envelope method to make a budget tangible. The free version gives you 20 envelopes and one account, so you can practice disciplined spending without linking banks.

Manual transactions force you to log purchases, which often reduces impulse buys. The Plus version costs $10/month or $80/year and removes envelope limits. Bank-grade 256-bit SSL protects your data across iOS, Android, and web.

Spendee and Honeydue: when simple tracking and shared views are enough

Spendee offers a beginner-friendly free version with visual summaries and easy category tracking if you want less setup and fewer rules.

Honeydue centers on couples. It’s cited as a completely free option for partners who need shared visibility and split tracking for joint expenses.

• Pick Goodbudget if you want manual envelopes and guided habit building.
• Choose Spendee for quick category visuals and light tracking.
• Use Honeydue to share an account view and coordinate shared expenses.

Try a free version for a full month to see whether manual entry helps your discipline or whether you prefer more automation to track spending and manage your money.

Best for reaching savings goals: SoFi Relay vs. EveryDollar (free)

To hit specific savings targets, choose a tool that makes your progress visible and actionable. SoFi Relay and EveryDollar (free version) take very different routes: one focuses on multi-account visibility, the other on disciplined zero-based rules.

SoFi Relay: multi-account views, categorized charts, tips and insights

SoFi Relay links external accounts with no fees and shows categorized charts that reveal where you can redirect cash to savings. The app offers insights and free VantageScore 3.0 credit monitoring to support broader goals.

EveryDollar free: zero-based budgeting, manual tracking, unlimited categories

EveryDollar (free) uses zero-based budgeting so you assign every dollar a job. You add transactions manually and create unlimited categories to protect your savings line items without paying for automation.

"Pick holistic visibility if you want quick shifts across accounts; pick hands-on zero-based rules if you need strict discipline."

• Use SoFi Relay to view all accounts and track spending shifts across a month.
• Use EveryDollar’s manual method to enforce savings in your budget and control transactions.
• Test the free version for a month and do a monthly review to keep goals realistic and adjustable.

Best for managing subscriptions: Rocket Money vs. PocketGuard

If recurring charges sneak up on you, a focused tool can reveal and cancel subscriptions fast. Choose the approach that fits how hands-on you want to be with your money.

Rocket Money

Rocket Money scans linked accounts and flags recurring charges so you can trim subscriptions. The basic plan is available at no cost, while Premium runs about $6–$12 per month with a 7-day trial.

The service offers a cancellation concierge and bill negotiation, but note fees: negotiation can take 35%–60% of any savings. Premium also includes VantageScore 3.0 and Experian credit access. Rocket Money uses bank-level 256-bit encryption and Plaid to pull transactions and accounts.

PocketGuard

PocketGuard focuses on what’s left "in my pocket" after bills and goals. It gives quick visibility that helps you avoid impulse buys and better track spending day to day.

The free version includes overspend alerts and basic tracking. The paid Plus plan unlocks unlimited accounts, custom categories, and data export if you need broader syncing and reporting.

"Decide whether you need aggressive subscription management or a simple daily snapshot that helps you avoid overspending."

• Rocket Money: auto-find subscriptions and request cancellations; weigh negotiation fees against potential savings.
• PocketGuard: clear daily balance guidance to prevent overspending and keep monthly bills under control.
• Both connect to accounts to pull transactions—verify categorization accuracy before trusting automated suggestions.

Best for investing-minded budgeters: Empower vs. Monarch

If you track investments alongside everyday spending, choose a dashboard that brings your entire financial picture into one view.

Empower: broad dashboard, net worth, and account sync

Empower gives you a no-cost dashboard that ties bank and brokerage accounts, IRAs, 401(k)s, mortgages, and loans into one place. The platform highlights spending, cash flow, and net worth so you can weigh saving versus investing across financial accounts.

Its optional investment management costs 0.89% under $1M. Encryption and fraud protections are strong, but you should review authentication options before adding sensitive links.

Monarch: deep reports and granular tracking

Monarch is a paid service ($99.99/year or $14.99/month) with a 7-day trial. It offers powerful custom reports and detailed transaction analysis that many users pick as a Mint replacement.

Monarch’s syncing is robust and its net worth tools are built for users who want control over allocations and long-term planning. High app store ratings and reviewer praise reflect that focus.

"Decide whether a no-cost dashboard meets your needs or whether advanced reports justify an annual subscription."

• Consider Empower if you want a free view across many accounts and quick net worth tracking.
• Consider Monarch if detailed reports and deep transaction control are worth a yearly fee.
• Test syncing and categorization quality before you change workflows—accurate tracking matters each year.

Best for small business owners and side hustlers: GnuCash

If you run a side hustle, GnuCash gives you a ledger-level view that scales past simple spreadsheets. It is a desktop accounting app built on double-entry principles, so invoices, AP/AR, and payroll map naturally into your books.

Because data lives on your device (or where you store it), you keep control over backups and privacy. Many owners choose Dropbox or local drives for redundancy rather than cloud-only storage.

Double-entry accounting, invoicing, bills, and multi-currency support

GnuCash tracks bank accounts, income, expenses, and investments. It supports recurring transactions, reminders, and multi-currency ledgers for clients outside the U.S.

• Invoices & AP/AR: generate invoices and record vendor bills without juggling spreadsheets.
• Reports: run cash flow, profit & loss, and transaction reports for tax time or year-end planning.
• Platform support: Windows, macOS, Linux and an Android companion help you access records on the go.

"If you've been hacking spreadsheets, GnuCash centralizes your ledger and reduces manual errors."

Tip: Use GnuCash alongside a personal budget tool to keep business transactions separate. That simplifies tax prep and preserves clear cash visibility for both sides of your finances.

Zero-based budgeting spotlight: YNAB vs. EveryDollar

Start the month by assigning each dollar a job to see where your cash really goes. Zero-based budgeting forces you to plan before spending, so irregular costs and surprise bills stop breaking your plan.

Core concept: give every dollar a job and track true expenses

Zero-based budgeting means you label every dollar in your income. You assign funds to categories, savings, and debt until nothing is unassigned.

This method reveals true expenses and makes month-to-month tradeoffs easier to see. Both YNAB and EveryDollar focus on that discipline.

Hands-on vs. automated: matching your workflow and accountability style

YNAB leans into automation and reporting. It supports bank connections, aging money rules, and robust reports. After a 34-day trial, it costs $14.99/month or $109/year.

EveryDollar’s free plan keeps you manual and hands-on with unlimited categories. Its premium tier adds bank sync, paycheck planning, and reports for $17.99/month or $79.99/year.

• Plan before you spend: zero-based budgeting requires assigning dollars for the upcoming month.
• Automation vs. manual: choose YNAB if links and reports reduce your friction; choose EveryDollar if logging transactions keeps you accountable.
• Test both: try a full month to see which workflow you sustain.

"Pick the approach you’ll actually sustain; zero-based budgeting works best when your routine is simple and repeatable."

Feature-by-feature comparison: what you actually use every month

Prioritize the tools that handle the things you touch each month: transactions, reminders, and goals. Start by mapping which features will reduce your busywork and which will change behavior.

Bank connections and auto-categorization

Bank links save time by pulling transactions automatically, but reliability varies by institution. Many services use Plaid for secure connections; still, check that your accounts sync cleanly.

Auto-categorization is convenient, yet it often needs review. Favor an interface that makes recategorizing fast so you spend minutes correcting errors, not hours.

Custom categories, reports, and goal tracking

Custom categories let your real life map to your budget. Confirm whether the plan limits category counts before you commit.

Reports show trends each month—look for category overruns and savings gaps. Goal tracking should let you earmark funds and show progress, not just a static target.

Bills, reminders, and subscription controls in one place

Bills and reminders cut late fees; test notifications to avoid alert fatigue. Subscription scanning, like Rocket Money’s, finds recurring charges and can flag trials or price hikes.

If you manage many accounts, pick an app that consolidates and filters by account, category, or merchant without slowdowns. For power users, CSV export and custom reports let you dive deeper or share results with a partner.

• Tip: Test notifications and a full month of tracking before changing workflows.
• Tip: Prioritize fast recategorization and reliable account sync over flashy extras.

Security, privacy, and data handling you should demand

Your financial data deserves clear protections. When you link an app to your accounts, prioritize tools that make security visible and easy to verify.

Encryption, MFA/biometrics, and third-party data connections

Expect end-to-end encryption and multi-factor authentication or biometrics to protect access. Rocket Money and others use Plaid plus bank-level 256-bit encryption and host services on secure providers like AWS. Empower highlights encryption and fraud protections, and SoFi Relay layers physical and electronic safeguards.

Review any aggregator the app uses before you connect bank or credit accounts. Reputable aggregators reduce risk, but you should still confirm what data is shared and how long it’s retained.

Cloud vs. local data: when desktop software is a plus

If you prefer to keep records off the cloud, choose a local-data approach like GnuCash. Local storage gives you direct control of backups and privacy, while cloud services offer convenience and cross-device sync.

Ask vendors about independent audits, incident response, and role-based access if you share budgets with a partner. Also verify backup, export, and migration paths so you can retrieve your data if you switch tools.

• Use device-level safeguards—PIN, biometrics, and OS updates—to complement app security.
• Read privacy policies to learn whether your data is used for marketing or shared with third parties.
• If credit monitoring is provided, note the score model (for example, VantageScore 3.0) so you understand changes.

"Demand clear encryption, strong authentication, and transparent data practices before you link financial accounts."

The hidden cost of “free”: upsells, premium tiers, and negotiation fees

Many apps advertise a lasting no-cost tier, but the fine print often nudges you toward paid upgrades.

Watch for limits that trigger upgrades: capped categories, few linked accounts, disabled export, or basic reports hidden behind paywalls.

Upgrading can pay for itself when automation, advanced reports, or cancellation services save more than the monthly fee. For example, Rocket Money’s premium runs about $6–$12/month, but its negotiation service may claim 35%–60% of any recovered savings.

When upgrading pays for itself—and when it doesn’t

Buy premium if added features produce measurable savings or time back—automated bill cancellations, deep net worth reports, or paycheck planning you’ll use monthly.

Avoid premium if the free version supports consistent habits. Also beware of stacking paid subscriptions across multiple tools.

• Compare month vs. year pricing—annual plans often cut cost if you commit for 12 months.
• Calculate net benefit after negotiation fees before authorizing a service to act on your behalf.
• Track realized savings from any paid feature so you can prove ROI at renewal time.

"Choose one tool that consolidates the features you’ll actually use each month rather than paying for several overlapping services."

Choosing the right app for your budgeting style

Pick an approach that matches how you interact with money each day. Some workflows need hands-on logging while others thrive on synced accounts and smart alerts.

Manual entry vs. automatic sync

Choose manual entry if daily logging helps you spot patterns and curb impulse buys. Goodbudget and EveryDollar’s manual mode force accountability and make you think before you spend.

If speed keeps you consistent, pick an app that links accounts and categorizes transactions automatically. SoFi Relay and Empower shine when you want multi-account visibility with fewer clicks.

Couples and shared budgets vs. solo tracking

Couples benefit from shared budgets, clear category rules, and split-transaction tools. Honeydue and Goodbudget make it easy to label or split charges so you avoid confusion.

Solo trackers may prefer a private ledger or GnuCash for side income separation. That keeps personal and business accounts distinct for taxes and clarity.

Debt payoff, savings goals, and reporting depth

If debt payoff is your priority, pick tools with goal tracking and month-to-month visibility. Look for a clear progress dashboard and scheduled extra-pay options.

Savings-focused users should favor category flexibility, sinking funds, and progress meters that show momentum.

Robust reports matter when you forecast cash flow or reconcile multiple accounts each month. YNAB and EveryDollar premium add deeper reports; Rocket Money and PocketGuard add bill alerts to protect your balances.

Your best app is the one you open daily — test two options for a full month and keep the workflow that sticks.

If you’re switching from Mint: practical alternatives to try

Switching from Mint means balancing familiar reports with more reliable account connections. You want tools that keep your category history, net worth view, and month-by-month summaries while fixing flaky links.

Closest replacements by feature set and learning curve

Monarch is the closest match if you miss Mint’s depth. It offers robust sync, polished mobile and web interfaces, and detailed reports with a short learning curve.

Empower gives a free dashboard that pulls broad financial accounts into a single view. Use it when you want visibility without paying for heavy reporting tools.

If subscriptions clogged your old budget, pair Rocket Money with a structured tool; its scanner and alerts catch recurring charges so transactions stop surprising you.

For disciplined monthly planning, choose EveryDollar or YNAB. They take different routes—manual zero-based control versus automated rules—so pick the workflow you’ll sustain.

• Export/import: confirm CSV import from Mint to save setup time.
• Adjustment: allow one full month for categories and rules to settle.
• Reviews: read recent user reviews for notes on bank connections and data freshness.
• Archive: keep your Mint data archived to benchmark totals after the switch.

"Use the first 30 days to compare reports and fine-tune category mapping so your new app reflects real spending." 

Editorial rigor: how major reviewers evaluate budgeting apps

Editorial teams use structured, repeatable methods to turn dozens of raw products into a ranked list you can trust. They combine hands-on testing with data like feature counts, mobile sentiment, and published weights so you understand why a tool scores where it does.

What high app store ratings do—and don’t—tell you

High star ratings show general satisfaction, but they don’t reveal durability. A surge in good reviews can follow a short-term fix, a new feature, or a PR push. That means recent comments matter as much as the average score.

Reputable reviewers weigh features and usability most heavily because those drive daily adoption and results. Forbes Advisor checked 38 products across 18 data points, using a 50/20/15/10/5 weighting for features, mobile ratings, cost, encryption, and web support. CNBC Select emphasizes value, strong user reviews, and clear security disclosures.

• Features & usability: top factor for long-term use.
• App store metrics: helpful but often skewed by timing or review volume.
• Cost vs. value: reviewers score pricing relative to the feature set.
• Security signals: encryption, MFA, and transparent data handling earn higher marks.
• Desktop/web access: improves planning, so it’s part of many methodologies.

Tip: Use published methodology weights to interpret rankings, then verify with recent store reviews and a short test drive using your own accounts and tracking routines.

Your action plan: match needs to apps and start tracking this month

Begin by naming the one financial habit you want to change and target tools that help. Pick the single priority for this month—saving, subscription cleanup, debt payoff, investing visibility, or small-business books—and use that to guide choices.

Pick your category, test two options, commit for a full month

How to run a fast, effective trial:

• Identify your top need and shortlist two complementary app versions to test.
• Start on a free version to validate workflow fit; upgrade only if it saves clear time or money.
• Link accounts if you want automation, or commit to manual transactions for accountability.
• Use consistent categories and log transactions daily to keep the budget accurate.
• Schedule one weekly review to adjust categories, check goals, and confirm bills are planned.
• At month-end, compare reports and pick the tool that felt easiest to maintain.

"Test two options for a month, then commit to one for the next quarter so habits form and results compound."

Conclusion

Conclusion

The tool you open every day matters more than the one with the flashiest features. Pick an app that matches your routine—Goodbudget for hands-on envelopes, SoFi Relay for multi-account saving, Rocket Money for subscriptions, Empower for investing visibility, or GnuCash for side-hustle ledgers.

Start small. Test two options for a full month, track consistent activity, and compare results. Favor manual entry if it builds discipline, or automation if it keeps you consistent.

Focus on your goals and weigh upgrades only when added features clearly exceed the cost. Reevaluate annually and separate business books from personal budgets so your progress stays measurable.